חדלות פירעון
חדלות פירעון הוא מצב בו אדם אינו מסוגל לעמוד בהוצאותיו ובחובותיו, כאשר סך התחייבויותיו גדול משמעותית מסך הכנסותיו והוא נמצא במצב של "הסתבכות כלכלית", רק כאשר אין מוצא אחר כמו הסכמי פשרה, פריסות חוב מול הנושים, נמליץ ללקוח להכריז על חדלות פירעון.
במסגרת מסלול חדלות פירעון ושיקום כלכלי ישלם החייב את חובותיו במשך כ-4 שנים אשר בסופם יקבל הפטר חלוט והזדמנות לפתוח פרק כלכלי חדש ונקי בחיים.
המטרה והשאיפה היא להגיע להסדר בהקדם האפשרי, בין אם המדובר בהסדר נושים מצד החייב ובין בתוכנית פירעון אשר יקבע הנאמן אשר בסופה יהא זכאי החייב להפטר מחובותיו ומשרדנו יודע להעניק טיפול מקצועי וליווי אישי לאורך כל הדרך עד לקבלת ההפטר המיוחל.
אין ספק כי הליך של חדלות פירעון הוא הליך לא נעים, לא לחייב עצמו שצריך לתת דין וחשבון על כל צעדיו הכלכליים ויסומן כלקוח בעייתי בעל מגבלות שונות במהלך ההליך ותקופה מסוימת גם בתום ההליך, ולא לנושים שנותרים ללא יכולת לגבות את מלוא החוב כלפיהם ולכן יש לנהל את ההליכים הללו בצורה רגישה ועדינה, משרדנו דוגל ביחס אישי ומסור ללקוח ופועל מתוך תחושת שליחות לכל אחד מהלקוחות וזאת מתוך הבנה שכל לקוח הוא עולם ומלואו ולכל אחד יש את הסיפור האישי שלו המחייב טיפול ייחודי מותאם לצרכיו, החל מהפגישה הראשונה ועד להשגת התוצאה הטובה ביותר עבור הלקוח.
מהו חוק חדלות פירעון?
חוק חדלות פירעון הינו חוק חדש המהווה הלכה למעשה חידוש לפקודת פשיטת רגל שהייתה נהוגה עד לחקיקתו. החוק מציע אפשרות לכל אדם או תאגיד להגיע להסדר שיקום כלכלי המעניק הזדמנות נוספת לאותו אדם או בעל עסק שנקלע לחובות שאינו יכול לעמוד בהן.
הידרדרות למצב של "הסתבכות כלכלית" יכול להיגרם אצל כל אדם נורמטיבי ככל שיהא, ואין מה להתבייש בכך, הגורמים להסתבכות הכלכלית יכולים להיות נטילת הלוואות מרובות ואובדן שליטה בפער שנוצר בין ההחזרים החודשיים להכנסות, מצב רפואי של בן משפחה שגורם להוצאות גבוהות שלא נצפו מראש, קריסת מקור הפרנסה הנובעת מקשיים אובייקטיביים או סובייקטיביים בניהול העסק, כגון חוסר יכולת של לקוחות העסק לפרוע התחייבויותיהם, פגיעה כללית בענף הספציפי, עליית מחירי הגלם או כל קושי תזרימי אחר שעלול לייצר כדור שלג בלתי ניתן לעצירה.
תהיה הסיבה אשר תהא, התוצאה הסופית היא שמשנה – מצב בו לא ניתן להתמודד עם הפער שנוצר בין ההכנסות להוצאות ולא ניתן לשלם את החובות מההכנסות הקיימות. לאחר קבלת תסקיר מצד נאמן שממונה על ידי בית המשפט, בית המשפט בוחן לעומק את הדברים ומציע תוכנית הבראה לפיה ישלם היחיד סכום מסוים בכל חודש שיתחלק בין הנושים בהתאם להוראות החוק ולאחר מכן בסוף התהליך יקבל הפטר על יתרת חובותיו ויזכה לפתוח דף חדש בחייו הכלכליים.
מהן מטרות החוק?
בחוק החדש חל שינוי עקרוני בהשוואה לחוק הישן, שכן לא מסתכלים עוד על החייב כאשם בלעדי במצב שלו ובעין מאשימה, אלא, ההסתכלות היא כאל כשל שיכול להתרחש לכל אדם הכי נורמטיבי שיש ותוך מחשבה איך אנו כחברה יכולים לסייע לאותו אדם לחזור למסלול התקין ולשקם עצמו ואת חיו.
מטרת החוק החדש הינן:
- לעזור לחייב לשקם את עצמו כלכלית.
- לגרום לכך שהחוב לנושה ייפרע בשיעור הכי גבוה שניתן ובאופן הכי מהיר שניתן.
- לקדם את השילוב של החייב חזרה במרקם החיים הכלכליים.
צו לפתיחת הליכים לחדלות פירעון
צו פתיחת הליכים הינו צו המקביל לצו כינוס לפי החוק הישן.
עם מתן צו לפתיחת הליכים, מוקפאים ההליכים נגד היחיד ואם הוטלו הגבלות במסגרת הליכי גבייה, כגון עיקולי משכורת והליכי הוצאה לפועל שונים, ההגבלות בטלות מיד עם קבלת הצו.
במועד מתן הצו, הממונה ממנה נאמן לצורך יישום הליכי חדלות הפירעון של היחיד ואז תחל תקופת ביניים עד למתן צו לשיקום כלכלי לגבי היחיד. במהלך אותה תקופה יחולו על היחיד הגבלות שונות כפי שיפורטו בהמשך.
הנאמן הממונה יערוך בדיקה לעניין מצבו הכלכלי של היחיד, והנסיבות שהובילו למצבו הכלכלי.
מהן ההגבלות החלות במהלך הליך חדלות פירעון?
- עיכוב יציאה מארץ- החייב לא יוכל לצאת מהארץ במהלך תקופת ההבראה, החל מהכרזת חדלות הפירעון ועד לקבלת ההפטר.
- סימון מוגבל- החייב יסומן כלקוח מוגבל בבנק ישראל וכן בבנקים בהם הוא מנהל חשבון, הוא לא יוכל לקבל מסגרת אשראי מהבנקים ולא להתנהל עם שיקים.
- ביטול כרטיסי אשראי- כל כרטיסי האשראי של החייב יחסמו והוא אינו יוכל לקבל כרטיסי אשראי במהלך תקופת ההבראה. במקרים מסוימים וחריגים ניתן להגיש בקשה לבית המשפט לאשר הנפקת כרטיס אשראי דביט ללא מסגרת אשראי.
- מניעת החזקת עסק- חייב במהלך הליך חדלות פירעון לא יוכל לפתוח עסק או לקבל בעלות על עסק או תאגיד רשום כלשהו, ללא אישור הנאמן ובית המשפט וזאת על מנת למנוע מצב בו החייב מייצר חובות חדשים.
מטרת הליך חדלות הפירעון ומחיקת החובות היא לאפשר לחייב הזדמנות נוספת להשתלב במרקם החברתי-כלכלי בצורה נכונה, ללא חובות ותוך התנהלות פיננסית נכונה, כזו שלא מסתיימת בגירעון בסוף החודש.
במסגרת מסלול חדלות פירעון ושיקום כלכל ישלם החייב את חובותיו במשך כ-4 שנים אשר בסופם יקבל הפטר חלוט והזדמנות לפתוח פרק כלכלי חדש ונקי בחיים. כמובן שיש מקרים בהם אפשר לסיים את ההליך גם באופן מהיר יותר.
מחיקת חובות כאמור נעשית רק על ידי קבלת הפטר חלוט מבית המשפט. כיום בית המשפט יכול לקבוע כי לאחר שהחייב פועל בהתאם לתוכנית פירעון שנקבעה על ידי הנאמן מקבל החייב הפטר מחובותיו. בית המשפט יכול לבטל את קבלת ההפטר במקרה וגילה שהכניסה למצב הכלכלי לא נעשתה בתום לב, או במידה שבעל החוב אינו עומד בתשלומים החודשיים שנקבעו לו או מכל טעם אחר של ניצול ההליך שלא בצורה הוגנת.
הסדר נושים כשמו כן הוא, מדובר בהסדר בין החייב לבין הנושים להם הוא חייב כספים. הסדר הנושים הוא הסדר שנועד להקל על החייב בהחזרי התשלומים הרבים אל מול בעלי החוב, להסדר אפשר להגיע רק בהסכמת הנושים. הסדרים מסוג זה הם רגישים וצריך לנהל אותם בתבונה ומקצועיות על מנת שלא תהא עדיפות לנושה מסוים על פני נושה אחר.